Gericht erlaubt neuen Schachzug bei Ablösung von alten Krediten

- Immobilienbesitzern steht jetzt eine echte Alternative zur teuren Vorfälligkeitsentschädigung offen: der Objekttausch. Wer sein Haus mitsamt Grundstück verkaufen will und deshalb aus seinem Kredit vorzeitig heraus müsste, kann seiner Bank nun die Fortführung des Altkredits mit Hilfe einer neuen, gleichwertigen Sicherheit, also einer andere Immobilie inklusive Grund, anbieten.

<P>Kreditnehmer können sich mit diesem Schachzug vier- bis fünfstellige Eurobeträge sparen, die das Geldinstitut normalerweise als Entschädigung für einen frühzeitigen Ausstieg verlangen darf. Die rechtliche Grundlage für diesen Kniff liefert ein neues höchstrichterliches Urteil vom Bundesgerichtshof (BGH) in Karlsruhe vom Februar dieses Jahres (Aktenzeichen: XI ZR 398/02).</P><P>"Eine positive Entscheidung für Häuslebauer", betont Markus Lietz, Baufinanzierungsexperte der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg. "Ein Urteil mit bindender Orientierungskraft, das Banken nicht einfach ignorieren können", meint auch Verbraucherschützerin Andrea Hoffmann aus Sachsen.<BR>Allerdings dürfte ein Objekttausch nicht für jeden betroffenen Eigentümer die Lösung sein. Wer hat schon sofort ein gleichwertiges Grundstück mit Immobilie parat, wenn er sein erstes Haus etwa wegen Scheidung oder Finanzengpass verkaufen muss?</P><P>Für all diejenigen, die beispielsweise aus beruflichen oder auch privaten Gründen umziehen müssen, kann das BGH-Urteil jedoch eine Riesenchance auf Geldersparnis sein. Voraussetzung: Der Einzelfall ist mit der Karlsruher Entscheidung vergleichbar, wie Hoffmann erklärt.</P><P>Im verhandelten Fall hatte ein Darlehensnehmer sein altes, 197 Quadratmeter großes Grundstück inklusive Immobilie nach der Geburt seines zweiten Kindes veräußert. Er bot der Bank an, den Kredit auf das neu erworbene 506 Quadratmeter große Grundstück mit einem größeren Haus zu übertragen, um ihn nahtlos fortführen zu können und nur noch die Gebühren für den Sicherheitentausch zahlen zu müssen. Das Geldinstitut lehnte jedoch ab, bestand auf einer Vorfälligkeitsentschädigung - und verlor den Prozess.</P><P>Keine Chance, lediglich teuren Kredit abzulösen</P><P>Nach Ansicht der Richter ist ein Objekttausch der Bank unter bestimmten Voraussetzungen nämlich durchaus zuzumuten. Dabei gilt es vor allem drei Grundsätze zu beachten, erläutert Verbraucherschützer Lietz. Das Ersatzgrundstück muss das Bankrisiko genauso abdecken wie das alte Grundstück. Der Kreditnehmer muss alle Kosten des Objekttauschs tragen und die Bank darf keine Nachteile bei der Verwaltung oder Verwertung der Ersatzsicherheit haben.<BR>Sind diese Eckpunkte erfüllt, stehen die Aussichten auf Erfolg recht gut, meint Verbraucherschützerin Hoffmann. Bauherren, die aus zwingenden Gründen verkaufen müssen und eine andere Immobilie bereits besitzen oder kaufen wollen, sollten ihrer Bank auf jeden Fall einen Sicherheitentausch vorschlagen und sich konkret auf das BGH-Urteil berufen. "Ist der Einzelfall ähnlich gelagert, sollte man den Vorstoß machen", ermutigt Hoffmann zum Handeln.</P><P>Völlig chancenlos sind dagegen Immobilienbesitzer, die nur wegen der derzeit niedrigen Hypothekenzinsen aus ihrem teuren Kredit heraus wollen. Für sie bleibt das höchstrichterliche Urteil ohne Auswirkungen. Bei einer reinen Umschuldung, bei der der Kreditnehmer keine Gründe wie Scheidung, Umzug oder Arbeitslosigkeit aufzubieten hat, gibt es keinen Anspruch auf vorzeitigen Ausstieg aus dem Darlehensvertrag. Zeigt sich die Bank kulant und lässt den Kunden vorzeitig ziehen, lässt sie sich das in der Regel fürstlich bezahlen.</P>

Auch interessant

Meistgelesene Artikel

Commerzbank nimmt Verlust für raschen Stellenabbau in Kauf
Europas Banken stehen unter massivem Druck und bauen Zehntausende Stellen ab. Die Commerzbank kommt bei ihrem eigenen Abbauprogramm schneller voran als gedacht. Doch das …
Commerzbank nimmt Verlust für raschen Stellenabbau in Kauf
Verbraucher berichten über Probleme mit Kontonummer IBAN
Bad Homburg (dpa) - Bei der Wettbewerbszentrale beschweren sich immer wieder Verbraucher über Probleme mit der neuen internationalen Kontonummer IBAN. Drei bis fünf …
Verbraucher berichten über Probleme mit Kontonummer IBAN
Fünf ex-VW-Manager werden weltweit gesucht
Viele zivilrechtliche Punkte in der Abgas-Affäre sind entschieden. Die drohenden Strafen der US-Justiz könnten frühere Manager von Volkswagen aber noch zu spüren …
Fünf ex-VW-Manager werden weltweit gesucht
Bund senkt Nutzungsgebühren für Güterzüge
Berlin (dpa) - Der Bund will Frachttransporte auf der Schiene attraktiver machen und dafür die Nutzungsgebühren für Güterzüge im kommenden Jahr deutlich senken.
Bund senkt Nutzungsgebühren für Güterzüge

Kommentare