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Kreditkarten gibt es viele. Doch die Bedingungen für den Einsatz sind von Fall zu Fall verschieden. Achten sollte man auf Gebühren, Zinsen und darauf, dass der Wert der gebotenen Leistungen zu den Kosten passt.

Plastikgeld

Kreditkarten ohne Zins und Gebühr

München - Zahlen ohne Bargeld. Das ist bequem – aber unter dem Strich manchmal teuer. Wer bei Kreditkarten aufpasst, kann viel sparen.

In Deutschland sind rund 35 Millionen Kreditkarten im Umlauf. Ein gutes Geschäft für die Kreditinstitute, denn Visa- und Mastercards gibt’s kaum zum Nulltarif. Einfache Kreditkarten kosten meist 20 bis 30 Euro im Jahr, Platinumkarten bis zu 200 Euro. Besitzt ein Ehepaar zwei Mastercards Gold der Commerzbank, so fallen rund 140 Euro Jahrespauschale an. Und das ist nicht alles. Wird Bargeld abgehoben oder außerhalb der Eurozone mit der Karte bezahlt, entstehen weitere Kosten.

Kostenlose Karten

Sparfüchse suchen mittels Kreditkarten-Rechnern im Internet nach preiswertem Plastikgeld. Der Vergleich zeigt, dass hier vor allem Direktbanken punkten. Comdirect, Cortal Consors, DKB und ING-Diba stellen sowohl Haupt- als auch Partnerkarten kostenfrei zur Verfügung. Generellen Verzicht üben aber nicht alle Online-Institute: Bei 1822 direkt oder der Netbank sinken die Jahrespauschalen von 25 bzw. 20 Euro erst ab einem bestimmten Umsatz.

Eine Bedingung erheben aber fast alle Direktbanken: Sie koppeln ihre Kreditkarten ans bankeigene Girokonto. Wer das nicht möchte, braucht eine kontounabhängige Kreditkarte. Auch hier finden sich mehrere Karten ohne Jahresgebühr, etwa die Mastercard Gold der Advanzia Bank oder die Sunny Card der Santander Consumer Bank. Einige Geldinstitute koppeln die Jahrespauschalen an die Höhe der Umsätze. So verzichten 1822 direkt sowie die Hamburger Netbank nur dann auf die Jahrespauschale, wenn der Karteninhaber fleißig einkauft. Je größer die Umsätze, desto kleiner die Gebühr. Ab einer bestimmten Schwelle entfallen die Pauschalen komplett.

Bargeld ziehen

Entstehen beim Bargeldabheben auf Reisen hohe Kosten, büßen kostenlose Kreditkarten ihren Vorteil schnell wieder ein. So fordert beispielsweise die Sunny Card von Santander für Bargeldabhebungen am Automaten bis zu 5,75 Euro je Vorgang. Sechsmal im Urlaub Geld gezogen – schon sind fast 35 Euro weg. Ärgerlich hohe Abhebekosten verursacht auch die an sich gebührenfreie Mastercard „CardNmore“ von Barclays: Mindestens 5,95 Euro je Abhebung plus 1,99 Euro bei Einsatz der Karte außerhalb der Eurozone rufen nach Sparalternativen.

Allerdings unterscheidet sich das Einsatzgebiet. Manche Karten bieten weltweit kostenlosen Bargeldservice, manche nur innerhalb Europas – hier gilt es, das Kleingedruckte aufmerksam zu lesen.

Vorbildlich in dieser Hinsicht sind die Visakarten von DKB und DAB Bank sowie die Mastercard Gold der Advanzia Bank: Vielreisende können hier rings um den Globus gebührenfrei an Automaten Geld ziehen. Mit den Kreditkarten von DAB und Advanzia Bank gelingt dies zusätzlich an Bankschaltern. Bargeld zum Nulltarif gibt’s auch mit den Visakarten von ING-Diba und Comdirect. Erste ermöglicht kostenloses Abheben im Euroraum, letzte weltweit bis auf Deutschland – dort geht es nur mit der Girocard (der früheren EC-Karte).

Sollzinsen sparen

Wichtig beim Kostencheck sind auch die Zinsen bei Nutzung des Kreditrahmens. Mit der richtigen Karte spart man hierbei doppelt: Zum einen durch das Ausnutzen zinsfreier Zahlungsziele und zum anderen durch niedrige Sollzinsen.

Manche Kreditkarten erheben für den Einkauf auf Pump keine Zinsen, wenn die Umsätze in einer festgelegten Frist beglichen werden. Viel Freiraum bieten dafür die Kreditkarten New Visa und CardNmore von Barclays. Beide Karten verzichten zwei Monate lang auf Zinsen, letzte spendiert sogar 0,5 Prozent Guthabenzins. Spätestens nach acht Wochen sollte man die Rechnung begleichen, sonst schlagen Zinsen von gut 18 oder knapp 16 Prozent ins Kontor.

Lange Zinsfreiheit von 40 oder 28 Tagen bieten aber auch die Visa Card Gold der Mercedes-Benz Bank und die Visa Card Mobil der Volkswagen Bank. Die Karten punkten zusätzlich mit niedrigen Sollzinsen von weniger als zehn Prozent. Pluspunkte sammeln auch die Kreditkarten von DAB und DKB. Mit zinsfreien Zahlungszielen von je einem Monat und niedrigen Sollzinsen von 7,5 bzw. 7,9 Prozent gehören beide zu den sparsamsten Kreditkarten am Markt. Die DKB Visacard verwöhnt Karteninhaber obendrein mit 0,9 Prozent Guthabenzins.

Zusatzleistungen

Bei vielen Kreditkarten ist Reiseschutz inklusive, oft sind mehrere Leistungen im Paket. So profitieren Karteninhaber von Unfall- und Krankenschutz, von Gepäckversicherung oder Rücktrittskostenschutz. In vielen Fällen übersteigt der Mehrwert der Policen die Kreditkartengebühr. Beispiel: Die Master Card Gold der Advanzia Bank (gebührenfrei viele Versicherungsleistungen) oder ADAC-Mobilkarte Gold (84 Euro Jahresgebühr/Vergünstigungen für Autoreisende).

Max Geissler

Mehr Informationen

zum Thema gibt es bis zum 10. Oktober unter Fax-Abruf 0 90 01/25 26 65 54 (62 Cent/min.) Gerät auf „Polling“ oder „Sendeabruf“ stellen, wählen und Start drücken.

Kein Fax? Rückumschlag mit 90 Euro frankiert plus 1,45 Euro in Briefmarken unter dem Stichwort „Kreditkarten“ an: Versandservice, Lerchenstr. 8, 86938 Schondorf.

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